القائمة
المنتجات

تقرير ملاءة

تقرير ملاءة هو ملخص لجميع المعلومات المتعلقة بالائتمان والمعلومات العامة الصادرة حول أحد أصحاب البيانات. ويمكن أن يكون صاحب البيانات إما فردًا أو شركة.

ما هو تقرير ملاءة؟

من ماذا يتألف تقرير ملاءة؟

يتألف التقرير من عدة أقسام ويشمل على معلومات ائتمانية وتاريخ دفع التسهيلات الائتمانية بالإضافة لمعلومات أخرى.

تقرير ملاءة للأفراد

ويتألف تقرير ملاءة من عدة أقسام تشمل جميع بياناتك المالية والائتمانية.

المعلومات الشخصية

تضم المعلومات الشخصية المستخدمة لتحديد هوية الشخص أو الشركة، و من ضمنها:

  • الاسم
  • رقم الهوية
  • تفاصيل الاتصال
  • العلاقات، وتشير إلى أي علاقة مالية قد تربط الفرد أو الشركة بصاحب بيانات آخر، على سبيل المثال مشترك في ضمان لمنتج ائتماني

المعلومات المالية

يحتوي هذا القسم على كل السجل المالي المفصح عنه للفرد أو للشركة، ومن بين هذه المعلومات:

  • عقود الائتمان
  • سجل سداد الائتمان
  • استفسارات عن الائتمان، تفاصيل الاستفسارات التي سجلتها المؤسسات المشاركة خلال الفترة الزمنية الماضية
  • سجلات عامة، وهي المعلومات المستمدة من مصادر عامة أخرى

وبالإضافة إلى ذلك، سينوه تقرير ملاءة إلى ما إذا كان أي من البيانات المُحتفظ بها محل نزاع مع صاحب البيانات.

تقرير ملاءة للمؤسسات

يضم تقرير ملاءة للشركات جميع المعلومات المتعلقة بالائتمان والمعلومات العامة حول الشركة ويشمل ما يلي:

بيانات تحديد الهوية

مثل رقم السجل التجاري والعنوان والإستعلامات الائتمانية حول الشركة

استفسارات

المعلومات المتعلقة ببيانات الشخص التي يطلبها طرف ثالث وبنوك ومؤسسات مالية متناهية الصغر وغيرهم ممن لديهم حق الوصول إلى نظام مكتب الائتمان.

علاقات

ربط المعلومات التي تتعلق بالعميل بعملاء آخرون : سواء أكان ضامنا أم مدينا متضامنا الخ.

سجلات عامة

معلومات من مصادر عامة أخرى.

تمنحك لوحة معلومات التقارير الائتمانية موجز عن وضعك الائتماني الحالي. ويسمح لك نظام التنقل لدينا بالتعامل بنجاح مع المعلومات بطريقة مفصلة للتعمق في البحث في تاريخ عميل محتمل. 

من يمكنه استخدام تقرير ملاءة؟

تقرير ملاءة هو أحد مصادر المعلومات التي تساعد في اتخاذ القرارات الائتمانية.

وينص القانون على أنه كلما تقدمت بطلب للحصول على منتج ائتماني، يجب على مزود المنتج الحصول على نسخة من تقرير ملاءة الخاص بك لاستخدامه في تقييم قرار منح الائتمان او عدمه.

لكل مؤسسة مصرفية شروط وقواعد تستخدمها في اتخاذ قرارات تقديم الائتمان. ويُعد تقرير ملاءة ودرجة ملاءة من ضمن الأدوات المستخدمة في إدارة القرارات المتعلقة بمخاطر الائتمان، بيد أن المواقف المُتخذة تجاه التعامل مع المخاطر تختلف باختلاف المؤسسات: ففي حين قد ترفض إحدى المؤسسات الطلب، قد توافق عليه مؤسسة أخرى.