القائمة
المنتجات

تقرير ملاءة

تقرير شامل ومتكامل يحتوي على تفاصيل تعاملاتك الائتمانية والمالية من الجهات المانحة للائتمان، حيث يتضمن أي تسهيل ائتماني  حصلت عليه كالقروض ومنتجات التمويل وأي معلومات تتعلق بك كتاريخ الاستحقاق ومبلغ القسط وحالة السداد.

ما هو تقرير ملاءة؟

ما هو محتوى تقرير ملاءة؟

يتكوّن تقرير ملاءة من عدة أقسام تضم معلومات حول التسهيلات الائتمانية وتاريخ السداد خلال آخر 24 شهر. ويضم التقرير ثنائي اللغة معلومات شخصية ومعلومات حول الشركة، ودرجة ملاءة واحتمالية التخلّف عن السداد وتاريخ درجة ملاءة والشيكات المرتجعة والضامنين. وتمنح لوحة التحكّم بتقارير ملاءة نظرة شاملة للمعلومات المُتاحة بما يُسهّل اتخاذ القرارات بشكل فوري. حيث يقدم تقرير ملاءة عدة مزايا منها:

– يساعدك التقرير الائتماني في معرفك وضعك الائتماني والتخطيط المالي السليم.

– يمنحك أحقية الاطلاع على معلوماتك لدى الجهات المانحة للائتمان، ومعرفة أي تغيير طرأ عليها.

– يمكنك من خلال تقرير ملاءة معرفة حالة التمويل المكفول لشخص آخر ومدى التزامه بسداد المستحقات.

– يمكنك من خلال تقرير ملاءة التأكد من عدم وجود أي شيك مرتجع قد يؤثر سلبا على وضعك الائتماني.

– يمكنك معرفة الجهات التي قامت بالاستعلام عنك خلال آخر 24 شهرا.

تقرير ملاءة للأفراد

يتألف تقرير ملاءة من عدة أقسام تشمل البيانات الديموغرافية ولمالية والائتمانية للأفراد.

البيانات الديموغرافية

تضم المعلومات الديموغرافية بيانات تحديد هوية الشخص و من ضمنها:

  • الاسم
  • رقم الهوية
  • تفاصيل التواصل

البيانات الائتمانية

يحتوي هذا القسم على البيانات الائتمانية عن الأفراد، ومن بين هذه المعلومات:

  • عقود الائتمان
  • سجل سداد الائتمان
  • استفسارات عن الائتمان – تفاصيل الاستفسارات التي سجّلها مزوّدوا الائتمان خلال الفترة الزمنية الماضية
  • العلاقات: وتشير إلى أي علاقة مالية أو مستحقات وضمانات تربط الفرد بعضو آخر مانح للائتمان

تقرير ملاءة للمؤسسات

يضم تقرير ملاءة للمؤسسات جميع المعلومات المتعلقة بالائتمان والمعلومات العامة حول المؤسسة ويشمل ما يلي:

بيانات المؤسسة

  • اسم المؤسسة
  • رقم السجل التجاري
  • تفاصيل التواصل

البيانات الائتمانية

وتشمل البيانات الائتمانية والمالية للمؤسسة:

  • عقود الائتمان
  • سجل سداد الائتمان
  • استفسارات عن الائتمان – تفاصيل الاستفسارات التي سجّلها مزوّدوا الائتمان خلال الفترة الزمنية الماضية
  • العلاقات: وتشير إلى أي علاقة مالية أو مستحقات وضمانات تربط المؤسسة بعضو آخر مانح للائتمان

من يمكنه إستخدام تقرير ملاءة؟

تقرير ملاءة هو أحد مصادر المعلومات التي تساعد في إتخاذ القرارات الائتمانية.

وينص القانون على أنه كلما تقدمت بطلب الحصول على تسهيلات ائتمانية، يجب على الجهة المانحة الحصول على نسخة من تقرير ملاءة الخاص بك لإستخدامه في تقييم قرار منح الائتمان أو عدمه.

لكل مؤسسة مصرفية شروط وقواعد تستخدمها في إتخاذ قرارات تقديم الائتمان. ويُعد تقرير ملاءة ودرجة ملاءة من ضمن الأدوات المستخدمة في إدارة القرارات المتعلقة بمخاطر الائتمان، حيث أن المؤسسات تختلف في طريقة التعامل مع مخاطر الائتمان : ففي حين قد ترفض إحدى المؤسسات الطلب، قد توافق عليه مؤسسة أخرى.